[摘要] “我的手机上收到了银行调低了基准利率的信息，可为什么我的贷款还款额不降反升了呢？”1月14日，家住高密市健康路 区的市民隋先生拨打本报热线2331007，咨询房贷还款方面的讯息。记者了解到，2014年底央行宣布降息，5年以上贷款基准利率已从6.55%下调至6.15%，按说还款额应该下降，但不少市民
【高密房天下讯】 “我的手机上收到了银行调低了基准利率的信息，可为什么我的贷款还款额不降反升了呢？”1月14日，家住高密市健康路 区的市民隋先生拨打本报热线2331007，咨询房贷还款方面的讯息。记者了解到，2014年底央行宣布降息，5年以上贷款基准利率已从6.55%下调至6.15%，按说还款额应该下降，但不少市民的还款额不降反升，针对此事，记者走访高密市部分银行作了进一步了解。
记者了解到，大部分银行从2015年1月1日开始执行新的基准利率。这一举措给“房奴”带来直观的优惠。中国农业银行高密支行相关工作人员表示，对于“认房不认贷”的新房贷套数认定规则，银行普遍开始执行。“只要把以往的住房贷款都还清，再申请房贷就可以算作‘首套’。”多家银行人士都这样表示。而按照“首套”对待，市民可以享受首付比例、利率折扣方面的优惠，比办理“二套”房贷能省下不少“银子”。这对于想要改善住房条件的市民来说，是个好消息。另外，记者了解到，从1月份开始，享受降息的并非只有“房奴”一族，众多企业也开始享受新的贷款利率。而由于中小企业贷款上浮幅度更高、贷款金额更大，因此测算下来，中小企业将享受更多的优惠。
部分房贷月供不降反升
隋先生告诉记者，他从银行贷款14万元，还款期限10年，降息前每月还款额为1593元。2015年1月1日执行新的利率后，1月7日到银行还款时却被告知，需要还款1600元，比降息前还多了7元钱，这让隋先生一头雾水。“这是怎么回事，明明降息了，为啥还款额反而升高了呢？”
据银行人士介绍，一般说，按等额本息还款方式的客户，今年1月的月供会比去年12月份少一些，但由于是分段计息，也不排除出现不少反多的现象，比如说某客户的还款日是1月10日，那么银行对1月份的月供，就会分段计算，自2014年12月11日至2014年12月31日按原有利率计算，自2015年1月1日至2015年1月10日则按新利率计算，而对于等额本息还款的客户，由于今年降息后，利率低了，所以其还的本金部分就会增加，当本金增加的部分多于利息减少的部分时，就可能会出现月供不少反多的现象。
还款日期影响还款金额
隋先生随后咨询了银行方面，银行工作人员告诉他，这是因为跨年还款，即元旦前按照老利率，元旦后按照新利率。“但不管怎么算，不能越算越多吧？”带着隋先生的疑问，记者从银行方面了解到，因为银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款，跨年是按照31天进行还款，而平常是按30天还款，这样就相当于1月份多还一天款，“从2月份开始，还款额就降下来了。一般来说，还款日越早，越容易出现这样的现象。在此提醒市民，本月还款日前，市民好向贷款银行咨询下月供金额的变化情况，以免因扣款不足影响个人信用记录。”
据高密市南方稀贵金属交易所理财师荆先生介绍，“分段计息”以新房贷利率执行日为限，分元旦前和元旦后两个阶段，以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的还款利息。比如客户每月10日还款，那么1月份的房贷从2014年 12月10日至31日这22天按照老利率计算，2015年从1月1日至1月9日这9天按照新利率计算。两者相加，贷款者就需要按照31天来支付利息，而平常月份银行是按一年360天计算利息，也就是说按每个月30天计算。
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